不動産を活用して生活資金をつくれる「リバースモーゲージ」とは？

持ち家はあるものの、将来の生活資金をどうやって確保するかお悩みの方は多いのではないでしょうか。
度々取り上げられる老後資金問題を解決する方法の1つとして、「リバースモーゲージ」の利用が挙げられます。
マイホームの将来の活用方法でもあるリバースモーゲージの概要と、メリットとデメリットをご紹介します。

リバースモーゲージとはどんな制度？

リバースモーゲージとは、住みながらにして持ち家を担保とし、資金を借りられる制度です。
契約者が亡くなった後に返済の義務が発生し、担保にしていた家を売却するか、現金一括で返済するか選択できます。
リバースモーゲージの月々の返済額は利息のみで良く、住宅ローンの返済が残っていても使えます。
毎月の支出を抑えつつ亡くなるまで自宅に住み続けられるため、持ち家はあるが老後資金に不安がある方におすすめの制度と言えるでしょう。
主な用途としては、生活資金や介護・医療費、家のリフォーム費用、子どもへの生前贈与などが挙げられます。
提供している機関によっては用途を制限している場合があるため、利用前に必ず確認しておきましょう。

所有不動産にリバースモーゲージを活用するメリット

リバースモーゲージをうまく活用できれば、さまざまなメリットを享受しながら老後の生活を送ることが可能です。
まず、リバースモーゲージで得た資金を住宅ローンの返済に充てれば、月々の返済は利息のみにできるため、住居にかかる生活費を抑えられます。
定年退職後に年金や貯蓄だけでローンの残債を支払っていくのが不安な方におすすめの活用方法です。
支出を減らしつつ使える資金を得られるため、老後に楽しみたい趣味などがある方にも適しています。
また、死亡後には不動産を処分しようと考えている方にもおすすめです。
自分が亡くなった後に誰も住む予定がない場合、死亡するまで家を確保した状態で、新たな資金を借り入れられます。
リバースモーゲージを活用して死亡後に不動産を売却することを決めていれば、相続問題で揉めにくくなるかもしれません。

所有不動産にリバースモーゲージを活用するデメリット

一方で、リバースモーゲージを活用するデメリットにも注意しておかなくてはいけません。
1つ目のデメリットは、60〜65歳以上という年齢制限があり、団体信用生命保険に加入できない点です。
変動金利を採用している金融機関が多く、返済額が変わりやすいのもデメリットです。
また、担保にした不動産の価値が下がった場合、融資額の上限が変更される可能性があります。
すでに上限まで借り入れていた場合、変更になった上限額との差額を返済しなくてはいけません。
これらのデメリットを理解したうえで、リスクを避けるために余裕のある金額を借り入れましょう。

まとめ

リバースモーゲージは、持ち家はあるが将来の老後資金が不安という方にぴったりの制度です。
融資額いっぱいに借りるリスクやデメリットも理解したうえで、豊かな老後生活を送る方法の1つとして、検討してみてください。
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